Trésorerie
Vos comptes en temps réel, la règle des 4 compartiments, et le seuil de rentabilité calculé automatiquement.
La trésorerie, c'est l'argent disponible maintenant sur vos comptes. La comptabilité, c'est la photo de votre santé financière sur la durée. Les deux sont liés mais différents : vous pouvez être en bénéfice (compta) tout en étant à sec (trésorerie) si vos clients ne paient pas à temps. Ce module vous donne la vue immédiate et les outils pour anticiper.
1. Trésorerie vs Comptabilité
| Trésorerie | Comptabilité | |
|---|---|---|
| Mesure | Argent disponible aujourd'hui | Performance financière sur une période |
| Réactivité | Temps réel | Souvent en différé |
| Décision | Est-ce que je peux payer demain ? | Est-ce que je suis rentable ce trimestre ? |
Le module Trésorerie regroupe les soldes en temps réel de tous vos comptes et vous aide à répartir intelligemment ce qui rentre.
2. La règle des 4 compartiments
L'erreur la plus fréquente : tout laisser sur un seul compte et tout dépenser au fur et à mesure. FIERLAH propose la règle des 4 compartiments, validée par des milliers d'entrepreneurs.
| Compartiment | % | Usage |
|---|---|---|
| Opérations | 50 % | Charges courantes du mois (loyer, salaires, fournisseurs, marketing) |
| Sécurité | 20 % | Filet pour 1-3 mois en cas de creux. Ne touchez pas tant que ce n'est pas vital. |
| Investissement | 20 % | Croissance : matériel, formation, recrutement, marketing massif |
| Imprévus | 10 % | Réparations, urgences, opportunités courtes |
Total : 100 % de chaque entrée d'argent.
Pourquoi 50/20/20/10 ?
C'est la répartition qui donne le meilleur équilibre entre opérer aujourd'hui, dormir tranquille et investir pour demain. Vous pouvez l'ajuster (60/15/15/10 si vous avez beaucoup de charges fixes), mais ne supprimez aucun compartiment.
3. Le calculateur de répartition
Trésorerie → Répartition. Saisissez le montant à répartir (ex: 500 000 F CFA encaissés ce matin) et FIERLAH calcule instantanément :
| Compartiment | % | Montant |
|---|---|---|
| Opérations | 50 % | 250 000 F CFA |
| Sécurité | 20 % | 100 000 F CFA |
| Investissement | 20 % | 100 000 F CFA |
| Imprévus | 10 % | 50 000 F CFA |
Vous savez exactement combien transférer vers chaque compte. Pas de calcul mental, pas d'erreur.
4. Vos comptes bancaires
Trésorerie → Comptes liste tous vos comptes avec leur solde actuel (basé sur vos écritures comptables).
Vous voyez en un coup d'œil :
- Votre trésorerie totale (somme de tous les comptes)
- Le solde de chaque compte (banque, Wave, Orange Money, caisse, épargne)
- L'évolution sur 30 jours (mini-graphique)
Ajouter / modifier un compte
Bouton « + Nouveau compte ». Renseignez : nom, type, par défaut (oui/non), numéro de compte bancaire optionnel. Le compte SYSCOHADA est automatique selon le type.
Différence entre solde affiché et solde réel
Le solde dans FIERLAH = la somme des écritures saisies. Le solde réel (sur votre app Wave par exemple) peut être différent si :
- Vous avez des écritures en retard de saisie
- Vous avez des opérations en attente côté opérateur
Faites le rapprochement bancaire régulièrement via le Grand Livre du compte concerné.
5. Les charges fixes
Trésorerie → Charges fixes. Listez vos charges récurrentes (loyer, abonnements, salaires fixes…) avec leur montant mensuel.
FIERLAH calcule automatiquement :
- Le total mensuel de vos charges fixes
- Votre seuil de rentabilité : le CA mensuel minimum pour ne pas perdre d'argent
6. Comprendre le seuil de rentabilité
Votre seuil de rentabilité, c'est le chiffre d'affaires que vous devez atteindre chaque mois pour couvrir vos charges fixes.
Exemple concret :
- Vos charges fixes mensuelles : 1 200 000 F CFA (loyer 250 000 + salaires 800 000 + abonnements 150 000)
- Votre marge brute moyenne par vente : 40 %
- Seuil de rentabilité = 1 200 000 ÷ 0,40 = 3 000 000 F CFA de CA mensuel
En dessous de 3M F CFA de CA dans le mois, vous perdez de l'argent. À 3M, vous êtes à l'équilibre. Au-dessus, vous générez du bénéfice.
FIERLAH affiche en permanence votre CA réel du mois vs le seuil. Si vous êtes en dessous au 20 du mois, le tableau de bord vous alerte en rouge.
Connaître son seuil = arme stratégique
Beaucoup d'entrepreneurs ne le connaissent pas. Résultat : ils dépensent comme si tout allait bien, jusqu'au mois où la trésorerie ne suit plus. Vérifiez votre seuil chaque trimestre et ajustez vos charges si besoin.
7. Vue d'ensemble sur le Dashboard
Le Dashboard principal affiche, en haut, votre trésorerie totale et un mini-graphique sur 30 jours. Vous voyez d'un coup d'œil si vous montez ou si vous descendez. Cliquez pour aller directement au module Trésorerie.
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